Acorns:无压力存款的微投资理财 App【三档开户奖励($5/$10/$75)自己选,07/24 更新:月费将涨到 $3,附维持 $1 月费链接】

笔者使用 Acorns 已经很久了,当时还是从 TechCrunch 的天使投资公司列表里发现的,感觉还不错,就顺手注册了,没想到一用就是好几年。为什么说是 “不知不觉” 就有存款呢?因为用了之后,平常的消费并没有大的改变,但打开 Acorns 的时候总是 “哇,我竟然还有一些钱” 的感觉!

想起之前的一个段子,自己不小心夹在书里忘记的钱,发现的时候总感觉是赚到了。用 Acorns 就是这种感觉。

因为几乎从 Acorns 创立之初羊毛君就开始使用了,所以期间见证了几次大的改版,每次都给人焕然一新的感觉。但其基础理念从来没变,就是无压力帮你存款并参与投资。这一点和余额宝很像,但和余额宝不同的是其独特新颖的存钱方式。除此之外,还有其它返现项目等获得额外奖励。

更新日志

07/24/2021 更新:Acorns 发邮件声称,从 09/21/2021 开始,Lite 版月费将从 $1 涨到 $3。但如果你还想维持 $1 月费,可以到这个网址填写邮箱登记,Acorns 就会依旧给你的账户保持 $1 的月费。

点击这里查看之前过期的更新

07/19/2021 更新:邀请 2 人得 $300 奖励,可以邀请家人/朋友,非常不错的机会,只需要两个人即可,快动员家人和朋友加入吧!有效期至 07/24,详细条款

07/17/2021 更新:更新了三档开户奖励($5/$10/$75)的链接,详见下文。

05/25/2021 更新:添加了北美羊毛快报专属 Acorns 奖励链接,有几个不同的项目,也可以获得不同的开户奖励($5/$10/$75),详情见下文注册奖励部分。

05/20/2021 更新:邀请 5 位好友加入即可获得 $800 奖励。

  • 好友需要在 05/16/2021 到 05/29/2021 之间通过邀请链接注册成功(依旧可以领取 $5 注册奖励);
  • 好友需要在 05/31/2021 通过 Funding Source 存入至少 $5;
  • 好友在 05/31/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • 可以邀请自己家人,需要 SSN;
  • 本次活动官方条款详见这里

05/10/2021 更新:邀请奖励提高至 $20(以前只有 $5),正文已更新。

03/30/2021 更新:邀请 4 位好友加入即可获得 $1000 奖励。

  • 好友需要在 04/04/2021 到 04/10/2021 之间注册成功;
  • 好友需要在 04/30/2021 之前有至少一次存入操作(非常简单的,可以通过消费取整、转账等方式,详见下文);
  • 好友在 05/15/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • $1000 奖励在 05/15/2021 发放,可以立即提现到银行卡;
  • 可以邀请自己家人,需要 SSN;
  • 本次活动官方条款详见这里

03/30/2021 更新:邀请 2 位好友加入即可获得 $300 奖励。

  • 好友需要在 03/28/2021 到 04/03/2021 之间注册成功;
  • 好友需要在 04/30/2021 之前有至少一次存入操作(非常简单的,可以通过消费取整、转账等方式,详见下文);
  • 好友在 05/15/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • $300 奖励在 05/15/2021 发放,可以立即提现到银行卡;
  • 可以邀请自己家人,需要 SSN。

03/21/2021 更新:邀请 3 位好友加入即可获得 $600 奖励。

  • 好友需要在 03/21/2021 到 03/27/2021 之间注册成功;
  • 好友需要在 03/31/2021 之前有至少一次存入操作(非常简单的,可以通过消费取整、转账等方式,详见下文);
  • 好友在 04/15/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • $600 奖励在 04/15/2021 发放,可以立即提现到银行卡;
  • 可以邀请自己家人,需要 SSN。

03/10/2021 更新:邀请 3 位好友加入即可获得 $500 奖励。

  • 好友需要在 03/07/2021 到 03/13/2021 之间注册成功;
  • 好友需要在 03/31/2021 之前有至少一次存入操作(非常简单的,可以通过消费取整、转账等方式,详见下文);
  • 好友在 04/15/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • $500 奖励在 04/15/2021 发放,可以立即提现到银行卡;
  • 可以邀请自己家人,需要 SSN。

02/04/2021 更新:邀请 3 位好友加入即可获得 $250 奖励。

  • 好友需要在 02/14/2021 到 02/20/2021 之间注册成功;
  • 好友需要在 02/28/2021 之前有至少一次存入操作(非常简单的,可以通过消费取整、转账等方式,详见下文);
  • 好友在 03/15/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • $250 奖励在 03/15/2021 发放,可以立即提现到银行卡;
  • 可以邀请自己家人,需要 SSN。

02/04/2021 更新:邀请 4 位好友加入即可获得 $400 奖励。

  • 好友需要在 01/31/2021 12am 到 02/06/2021 11:59pm 之间注册成功;
  • 好友需要在 02/28/2021 之前有至少一次存入操作(非常简单的,可以通过消费取整、转账等方式,详见下文);
  • 好友在 03/15/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • $400 奖励在 03/15/2021 发放,可以立即提现到银行卡;
  • 可以邀请自己家人,需要 SSN。

01/25/2021 更新:邀请 2 位好友加入即可获得 $100 奖励。

  • 好友需要在 01/24/2021 12am 到 01/30/2021 11:59pm 之间注册成功;
  • 好友需要在 01/31/2021 之前有至少一次存入操作(非常简单的,可以通过消费取整、转账等方式,详见下文);
  • 好友在 02/15/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • $200 奖励在 02/15/2021 发放,可以立即提现到银行卡;
  • 可以邀请自己家人,需要 SSN。

01/17/2021 更新:邀请 3 位好友加入即可获得 $300 奖励。

  • 好友需要在 01/17/2021 12am 到 01/23/2021 11:59pm 之间注册成功;
  • 好友需要在 01/31/2021 之前有至少一次存入操作(非常简单的,可以通过消费取整、转账等方式,详见下文);
  • 好友在 02/15/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • $300 奖励在 02/15/2021 发放,可以立即提现到银行卡;
  • 可以邀请自己家人,需要 SSN。

01/12/2021 更新:邀请 3 位好友加入即可获得 $250 奖励。

  • 好友需要在 01/10/2021 12am 到 01/16/2021 11:59pm 之间注册成功;
  • 好友需要在 01/31/2021 之前有至少一次存入操作(非常简单的,可以通过消费取整、转账等方式,详见下文);
  • 好友在 02/15/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • $250 奖励在 02/15/2021 发放,可以立即提现到银行卡;
  • 可以邀请自己家人,可能需要 SSN。

01/06/2021 更新:邀请 4 位好友加入即可获得 $500 奖励。

  • 好友需要在 01/03/2021 12am 到 01/09/2021 11:59pm 之间注册成功;
  • 好友需要在 01/31/2021 之前有至少一次存入操作(非常简单的,可以通过消费取整、转账等方式,详见下文);
  • 好友在 02/15/2021 之前不能关闭 Acorns 账户;
  • $500 奖励在 02/15/2021 发放,可以立即提现到银行卡;
  • 可以邀请自己家人,可能需要 SSN。

12/08/2020 更新:在 Acorns 里试用 Walmart+(不需要付费订阅),可以获得 $10 奖励(如下图):

注册奖励

这里列举我们北美羊毛快报专属 Acorns 奖励链接,有几个不同的项目,也可以获得不同的开户奖励金额,大家可以自行选择喜欢的项目开始哦~

1. 开户奖励 $5【推荐】

这是最简单的开户奖励,点击这里立即获得 $5 开户奖励(自己随意选订阅套餐)。打开链接后如果能在网页头部看到如下提示即可:

注册之后,需要连接自己的一个支票账户(Checking),并在 App 里开启 Round-up 功能(后面会讲到),便可获得 $5 奖励。

2. 开户奖励 $10

点击这里立即获得 $10 开户奖励(开通的 $3/月的订阅套餐)。打开链接后如果能在网页头部看到如下提示即可:

3. 开户奖励 $75

点击这里开通 Spend Checking 账户可以获得 $75 开户奖励,需要开户后存入至少两笔 $250+ 的 Direct Deposit。打开链接后如果能在网页头部看到如下提示即可:

基本使用方

注册 Acorns 首先需要连接银行账户作为 Funding Source,这个是不允许使用信用卡的。Funding Source 的作用主要是:

  1. 给账户充钱;
  2. 自动凑整存钱的资金来源;
  3. 定投的资金来源;

然后可以连接多个信用卡、借记卡或其它银行账户,作为自动凑整的交易信息来源,当自动凑整的金额达到 $5 时,会从上面的 Funding Source 里划款。

新颖的存钱方式

普通的存钱 App,都是需要自己主动将一部分钱存进去,就像存钱罐一样。但是 Acorns 采用了多种存钱方式,让你不知不觉发现自己有钱了。

除此之外,Acorns 会将存款投入股票市场,类似余额宝的操作,然后让你从中再次获利而不用自己去花精力。

自动凑整

这个是 Acorns 的核心理念,就是你平常每花的一笔钱,它都会计算一下凑整所需要的金额,然后 Acorns 会将这个金额放进你的投资账户。每一笔投资数值都很小,这样让我们平时消费不会多出存钱的压力,几乎是无感,但是积少成多,集腋成裘,慢慢下来总数量还是很客观的。

如下图,是羊毛君近期的一张截图,假如我第一项消费是 $15.37,那么要凑成整数 $16,需要 $0.63 的金额。这个金额就被 Acorns 记录下来,存入账户参与投资。

定时重复(定投)

除了上面的方式,你还可以设定一个自动重复的投资计划,如下图所示,你可以选择每周固定地存多少钱。例如每周 $5,也就是每周一杯咖啡,这样一年下来可以存 $260。这个数值可以自己设定,但建议设定一个比较小的数值,才不会有太大的投资压力。

一次性存入

当然,如果你想把 Acorns 当成纯粹的投资工具而不是存钱工具,可以自己往里充值,如下图所示,点击自己主页右上角的 One-time,就可以一次性存入一定数量的金额。

不同的投资策略

那么 Acorns 拿我们的钱都做了什么投资呢?大部分其实都委托给证券或基金公司了(ETF,Exchange Traded Fund),类似于支付宝的操作。对于投资的策略,从缓和到激进一共分为 5 个等级,投资对象包括公司、市场、房地产、债券等。

下图是羊毛君选择的缓和型(Moderate)投资策略,回报率和风险比较平和。投资策略等级越高,风险越大,但回报率也高。大家可以根据自己的状况选择不同的策略。

具体的 ETF 详情可参考官方说明

用 Found Money 获得返现

除了存钱投资之外,Acorns 还提供一个获得投资的方式,叫 Found Money。它和 Amex Offer 或 Chase Offer 有点相似,但又不太一样,可以说是 Amex Offer 和返现网站的结合体。

Found Money 里的 Offer 分两类:一类是只要监测到消费就返现,一种是要通过点击特定的链接或按钮购物才有返现。羊毛君用的最多的是 Sam’s Club 的返现了,注册会员给 $10,以后每次购物满 $50 给 $1,等等。下图是羊毛君在 Sam’s 的返现记录,可以看到总返现已经 $38.59 了。

关于如何加入 Sam’s Club 的会员才能实现效益最大化,请看羊毛君之前的文章《加入 Sam’s Club 会员的正确方式,各种返现优惠叠加后倒赚 $70

投资知识库

Acorns 本质上是个投资类(Investment)应用,所以使用它的大多数人都是冲着投资来的。如果你是小白,没关系,Acorns 提供完整的投资知识库,帮你入门。

如何提现

只要账户满 $5 即可提现,提现一般需要 3-6 天,因为 SEC 规定 ETF 要有强制的 2 天结算期(settlement period)。提现可以直接到银行账户,无任何手续费。

如何避免月费

基础功能的 Acorns 是有一个基础月费的,$1 / 月。但这个月费是可以避免的,如果你是在校学生,拥有 edu 结尾的邮箱,则把注册邮箱改为 edu 邮箱后,月费自动免除(之前有学生最多免费 4 年的限制,现在好像没有了)。

其实 $1 的月费可以忽略不计,因为存进去的钱会参与投资,一个月投资收益轻轻松松超过 $1… 

除此以外,如果你需要 Acorns 的养老金/退休计划(Acorns Later),则月费 $2 / 月;如果你需要 Acorns 自家的 Debit 卡(Acorns Spend),则月费 $3 / 月(之前 Acorns 还会按存款数额不同进行收费,但现在统一了,跟存款数额无关)。

如下图所示,详细的费用说明参看官网价格表

报税方面

因为 Acorns 本质上是证券基金投资,所以会下发 1099 表(1099-B/DIV)。如果你是留学生,1099-B/DIV 表可以正常报税,不会对身份产生影响。

总结

Acorns 是笔者非常喜欢的一款理财 App,现在刚好还有羊毛快报读者专属的不同开户奖励,如果你也感兴趣,点击下方链接立即注册(详情见文章开头说明):

1. 开户奖励 $5

这是最简单的开户奖励,点击这里立即获得 $5 开户奖励(自己随意选订阅套餐)。

2. 开户奖励 $10

点击这里立即获得 $10 开户奖励(开通的 $3/月的订阅套餐)。

3. 开户奖励 $75

点击这里开通 Spend Checking 账户可以获得 $75 开户奖励,需要开户后存入至少两笔 $250+ 的 Direct Deposit。

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