笔者使用 Acorns 已经很久了，当时还是从 TechCrunch 的天使投资公司列表里发现的，感觉还不错，就顺手注册了，没想到一用就是好几年。为什么说是 “不知不觉” 就有存款呢？因为用了之后，平常的消费并没有大的改变，但打开 Acorns 的时候总是 “哇，我竟然还有一些钱” 的感觉！
想起之前的一个段子，自己不小心夹在书里忘记的钱，发现的时候总感觉是赚到了。用 Acorns 就是这种感觉。
因为几乎从 Acorns 创立之初羊毛君就开始使用了，所以期间见证了几次大的改版，每次都给人焕然一新的感觉。但其基础理念从来没变，就是无压力帮你存款并参与投资。这一点和余额宝很像，但和余额宝不同的是其独特新颖的存钱方式。除此之外，还有其它返现项目等获得额外奖励。
更新日志
11/04/2026 更新：好消息，Acorns 开户奖励提高到 $30 了，之前是 $20。通过我们的专属活动链接注册，设置一笔至少 $5 的定投（Recurring Investment）并在开户的下个月 1–5 号成功扣款，就能拿到 $30，详见下面「注册奖励」部分。这是限时活动，官方没说什么时候结束，有兴趣的朋友尽早。
注册奖励
通过我们北美羊毛快报的专属活动链接注册 Acorns，可获得 $30 的奖励（奖励会直接投进 Acorns Invest 账户），门槛只是一笔 $5 的定投。
- 仅限第一次开 Acorns 账户的新用户，需要年满 18 岁的美国居民；
- 开户后在 App 里设置 Recurring Investment（定投），金额至少 $5，按天、按周、按月都可以；
- 注意时间：账户验证通过后的下一个月 1 号到 5 号之间，要有一笔定投成功扣款。比如 11 月开户，就要在 12/1–12/5 之间扣到一笔；
- 满足条件后 5 周内，$30 奖励会投进 Acorns Invest 账户，拿到奖励之前账户要保持正常，不要关。
设置定投：打开 App，点「Invest」，再点「Recurring」，输入金额、选好频率后点「Save」。设的时候确认下个月 1–5 号之间一定会扣到一笔：每月定投就把扣款日放在这几天；每周定投要看扣款日落不落在这几天，比如 11 月开户，12/1 是周二，选周二到周五都行，选周一的话两笔会落在 11/30 和 12/7，正好错过。拿到奖励之后，定投可以改小或者停掉。
划重点：Acorns 按月收订阅费，最便宜的 Bronze 是 $4/月。从开户到奖励到账大概要付两三个月，也就是 $8–$12，扣掉之后净赚 $18–$22 左右，本金随时可以取出来，还是值得一试。只想领奖励的朋友，拿到之后记得把投资卖掉提现、再关掉账户，不然月费会一直扣。
基本使用方法
注册 Acorns 首先需要连接银行账户作为 Funding Source，这个是不允许使用信用卡的。Funding Source 的作用主要是：
- 给账户充钱；
- 自动凑整存钱的资金来源；
- 定投的资金来源；
然后可以连接多个信用卡、借记卡或其它银行账户，作为自动凑整的交易信息来源，当自动凑整的金额达到 $5 时，会从上面的 Funding Source 里划款。
新颖的存钱方式
普通的存钱 App，都是需要自己主动将一部分钱存进去，就像存钱罐一样。但是 Acorns 采用了多种存钱方式，让你不知不觉发现自己有钱了。
除此之外，Acorns 会将存款投入股票市场，类似余额宝的操作，然后让你从中再次获利而不用自己去花精力。
自动凑整
这个是 Acorns 的核心理念，就是你平常每花的一笔钱，它都会计算一下凑整所需要的金额，然后 Acorns 会将这个金额放进你的投资账户。每一笔投资数值都很小，这样让我们平时消费不会多出存钱的压力，几乎是无感，但是积少成多，集腋成裘，慢慢下来总数量还是很客观的。
如下图，是羊毛君近期的一张截图，假如我第一项消费是 $15.37，那么要凑成整数 $16，需要 $0.63 的金额。这个金额就被 Acorns 记录下来，存入账户参与投资。
定时重复（定投）
除了上面的方式，你还可以设定一个自动重复的投资计划，如下图所示，你可以选择每周固定地存多少钱。例如每周 $5，也就是每周一杯咖啡，这样一年下来可以存 $260。这个数值可以自己设定，但建议设定一个比较小的数值，才不会有太大的投资压力。
一次性存入
当然，如果你想把 Acorns 当成纯粹的投资工具而不是存钱工具，可以自己往里充值，如下图所示，点击自己主页右上角的 One-time，就可以一次性存入一定数量的金额。
不同的投资策略
那么 Acorns 拿我们的钱都做了什么投资呢？大部分其实都委托给证券或基金公司了（ETF，Exchange Traded Fund），类似于支付宝的操作。对于投资的策略，从缓和到激进一共分为 5 个等级，投资对象包括公司、市场、房地产、债券等。
下图是羊毛君选择的缓和型（Moderate）投资策略，回报率和风险比较平和。投资策略等级越高，风险越大，但回报率也高。大家可以根据自己的状况选择不同的策略。
具体的 ETF 详情可参考官方说明。
用 Acorns Earn（原 Found Money）获得返现
除了存钱投资之外，Acorns 还提供一个获得投资的方式，以前叫 Found Money，现在改名叫 Acorns Earn。它和 Amex Offer 或 Chase Offer 有点相似，但又不太一样，可以说是 Amex Offer 和返现网站的结合体。
Found Money 里的 Offer 分两类：一类是只要监测到消费就返现，一种是要通过点击特定的链接或按钮购物才有返现。羊毛君用的最多的是 Sam’s Club 的返现了，注册会员给 $10，以后每次购物满 $50 给 $1，等等。下图是羊毛君在 Sam’s 的返现记录，可以看到总返现已经 $38.59 了。
现在 App 里有 450 多个合作品牌，装上 Acorns 的浏览器插件后，在 1 万多家商家购物也能拿到返现，返现同样直接投进账户。
关于如何加入 Sam’s Club 的会员才能实现效益最大化，请看羊毛君之前的文章《加入 Sam’s Club 会员的正确方式，各种返现优惠叠加后倒赚 $70》。
投资知识库
Acorns 本质上是个投资类（Investment）应用，所以使用它的大多数人都是冲着投资来的。如果你是小白，没关系，Acorns 提供完整的投资知识库，帮你入门。
如何提现
只要账户满 $5 即可提现，提现一般需要 3-6 天，因为卖出 ETF 后要等结算（settlement period，现在是 T+1，也就是 1 个工作日）。提现可以直接到银行账户，无任何手续费。
月费说明
Acorns 现在是订阅制，按月收费，已经没有免月费的办法了（以前用 edu 邮箱免月费的方法早就取消了）。目前一共三档：
- Bronze：$4/月，包括投资账户（含 Round-Ups 自动凑整）、Acorns Later 退休账户、Acorns 支票账户和借记卡；
- Silver：$8/月，在 Bronze 基础上，开通后第一年新存进 Acorns Later 的钱有 1% 的 IRA 配比，另外有 Emergency Savings 应急储蓄账户；
- Gold：$12/月，第一年 IRA 配比提高到 3%，还可以给孩子开投资账户、自己加个股和 ETF 等。
只是领开户奖励的话，选 Bronze 就够了。需要注意的是，账户里钱不多的时候，月费占比其实不低：比如只放 $500，一年 $48 的月费就将近 10%，投资收益很可能还不够付月费。所以 Acorns 更适合打算长期定投、金额不太小的朋友，单纯存钱的话不如放高息储蓄账户。
详细的费用说明参看官网价格表。
相关阅读：《2026 银行开户奖励汇总》
报税方面
因为 Acorns 本质上是证券基金投资，所以会下发 1099 表（1099-B/DIV）。如果你是留学生，1099-B/DIV 表可以正常报税，不会对身份产生影响。
总结
Acorns 是笔者非常喜欢的一款理财 App，现在通过我们的专属链接注册，设置一笔 $5 的定投就能拿 $30 开户奖励，如果你也感兴趣，点击下方链接立即注册：
通过我们北美羊毛快报的专属活动链接注册 Acorns，可获得 $30 的奖励（奖励会直接投进 Acorns Invest 账户），门槛只是一笔 $5 的定投。
- 仅限第一次开 Acorns 账户的新用户，需要年满 18 岁的美国居民；
- 开户后在 App 里设置 Recurring Investment（定投），金额至少 $5，按天、按周、按月都可以；
- 注意时间：账户验证通过后的下一个月 1 号到 5 号之间，要有一笔定投成功扣款。比如 11 月开户，就要在 12/1–12/5 之间扣到一笔；
- 满足条件后 5 周内，$30 奖励会投进 Acorns Invest 账户，拿到奖励之前账户要保持正常，不要关。
设置定投：打开 App，点「Invest」，再点「Recurring」，输入金额、选好频率后点「Save」。设的时候确认下个月 1–5 号之间一定会扣到一笔：每月定投就把扣款日放在这几天；每周定投要看扣款日落不落在这几天，比如 11 月开户，12/1 是周二，选周二到周五都行，选周一的话两笔会落在 11/30 和 12/7，正好错过。拿到奖励之后，定投可以改小或者停掉。
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