Trump Account 儿童投资账户领钱攻略：2025–2028 年出生政府送 $1,000，Dell、美光再送 $250

好消息，美国政府给孩子开的 Trump Account（儿童投资账户）现在已经可以领钱了：2025/1/1–2028/12/31 出生、有 SSN 的美国公民宝宝，家长在官方 App 里认领账户、勾选领取，财政部存 $1,000；2016–2024 年出生、住在符合条件邮编的孩子，Dell 夫妇已经自动存了 $250；住在美光（Micron）所在的加州 Santa Clara、Sacramento，德州 Collin、Dallas、Travis 等县的孩子，美光还会再送 $250。

从 10/1/2026 起，财政部已经给大部分符合条件的孩子（18 岁以下、有 SSN）自动开好了账户，现在一共将近 7,000 万个孩子有账户。但要注意，$1,000 不会自动到账，家长要先认领账户，再另外申请。认领不收任何费用，也没有截止日期，家里有孩子的，建议都花十分钟去领一下。

活动详情

• 谁有账户：18 岁以下、有 SSN 的孩子（开户那年年底前不满 18 岁），不要求是美国公民；财政部 10/1 起已经给大部分孩子自动开户，家长认领后才能管理
• 政府 $1,000：2025/1/1–2028/12/31 出生、美国公民、有 SSN 的孩子，每人一次；要提交 Form 4547 勾选领取（App 里认领时可以一起填），不占每年的存款额度
• Dell $250：2016–2024 年出生，住在家庭收入中位数 $117,300 以下的邮编（住在军事基地的不看邮编）；10/9 已经全部自动存入，不用申请
• 美光 $250：一次性，给加州、德州、科罗拉多、明尼苏达、爱达荷、纽约、弗吉尼亚 7 个州指定县里符合条件邮编的孩子，县名单见下文；到账时间美光还没公布
• 自己存钱：家长、亲友每年合计最多 $5,000（2027 年以后按通胀调整）；雇主每年最多 $2,500 不算员工收入，算在 $5,000 里面；慈善机构、州和地方政府的捐款不占额度
• 怎么投资：存进去的钱自动买入 SPYM（跟踪 S&P 500 的指数 ETF），一般 1 个工作日内买入；按规定只能买美国大盘指数基金，基金年费不超过 0.1%
• 谁在管：财政部指定 BNY（纽约梅隆银行）做财务代理，Robinhood Securities 做券商和初始托管
• 什么时候能取：18 岁之前不能取；孩子满 18 岁那年起，账户变成孩子名下的 Traditional IRA，按 IRA 的规则取钱

操作步骤：认领账户、领 $1,000

1. 下载官方 Trump Accounts App（App Store、Google Play 都有），或者打开 Trump Accounts 官网 用网页版
2. 用家长自己的信息注册，验证身份，再确认你和孩子的关系（父母或法定监护人）。你和孩子的姓名、SSN、生日要和社安局（SSA）的记录完全一致，不然会卡在核对这一步
3. 找到财政部已经开好的账户，认领并激活；家里有几个孩子的，认领完第一个后在 App 里点 Add child 接着加，同一个登录就能管所有孩子的账户
4. 孩子是 2025–2028 年出生的，认领时勾选 $1,000 Pilot Program Contribution（等于提交了 Form 4547）；之前报税时已经随税表交过 Form 4547 的，不用再交
5. 想自己往里存钱的，再绑定银行账户或借记卡；只领免费的钱的话，这一步可以跳过

除了 App，Form 4547 也可以随当年的税表一起 e-file，或者在 IRS 个人网上账户里提交（要先用 ID.me 验证身份）。政府说 $1,000 会在确认账户开好以后尽快存入，存进去以后同样自动买入指数基金。

Dell 和美光的 $250 怎么查

Dell 的 $250 不用申请。Michael 和 Susan Dell 夫妇去年 12 月宣布捐 $62.5 亿，给 2,500 万个孩子每人 $250，按邮编从收入低到高依次发，发满为止，10/9 已经发完。最后的门槛是邮编的家庭收入中位数 $117,300 以下，比最初说的 $150,000 低了不少，所以有些按最初说法够格的邮编最后没拿到。注意这里看的是邮编的收入中位数，不是你家自己的收入。负责发钱的非营利组织 Invest America 官网可以按邮编查，最直接的办法还是认领账户后看 History 里有没有这笔钱。

美光的 $250 是美光 6 月宣布的 $2.5 亿计划的一部分，给下面这些县里符合条件邮编的孩子，具体哪些邮编、什么时候存，以 美光官网 为准。网友数据点显示，Dell 的 $250 很多人已经收到，美光的暂时还没看到有人收到。

美光员工还有一项福利：给自己 18 岁以下的孩子往 Trump Account 存钱，公司会配比，每个孩子最多 $1,000。以后其他公司、州政府也可能往账户里送钱，每家条件不一样，到账后都会在 History 里标出来。

要不要自己往里存钱

我们的看法是：政府的 $1,000 和 Dell、美光的 $250 一定要领，不花一分钱，认领也是免费的。至于要不要自己往里存钱，不用急：

• 没有税前抵扣：家长存的钱是税后的钱，账户里赚的钱要等取出时按普通收入交税；政府、Dell、雇主存的钱取出时也要交税。只有家长自己存的本金，取出时不再交税
• 取钱限制多：18 岁之前取不出来，18 岁以后按 Traditional IRA 的规则，59½ 岁前取钱一般要多交 10% 罚款，交大学学费、首次买房（终身 $10,000）等情况可以免罚款
• 主要是给孩子存大学学费的，529 一般更合适：用在教育上增值部分免联邦税，很多州还能抵州税；自己的 401(k)、Roth IRA 还没存满的，也建议先存自己的
• 值得存的情况：公司给 Trump Account 配比（比如美光员工），或者 529 已经存够、想给孩子再多存一笔长期投资的钱

注意事项

• 小心诈骗：官方的激活邮件只会从 [email protected] 发出，之后的通知在 App 里，或者来自 @trumpaccount.com 结尾的邮箱；官方不会通过邮件、短信、电话问你要密码或验证码，认领和领 $1,000 都不收费
• 每个孩子只有一个账户：第一个认领的人就是管理人（Responsible Party），之后别人就认领不了了，分居、离婚的家庭要先商量好；夫妻联合报税的，可能要由报税表上的主报税人来认领
• 认领以后不能关户；不认领也不会丢，钱一直投资着，孩子 18 岁以后可以自己认领
• 钱是放在股市里的，会涨也会跌，政府不保本；先存进去的钱跟着行情走，认领时看到的余额比 $250 多或少都正常
• 不能从别的账户转进来：529、custodial IRA 不能转入，也不支持 ACATS 转仓
• 收到 IRS 的 CP318 通知，说明你的选择有问题，按通知重新提交 Form 4547，不要填 1040-X

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常见问题

Trump Account 是什么？

Trump Account 是 2025 年税改法案新设的一种儿童投资账户，本质是孩子名下的 Traditional IRA，加了一些特别规则：18 岁之前不能取钱，只能投资美国大盘指数基金，家长、亲友每年合计最多存 $5,000。2025–2028 年出生的美国公民宝宝，政府一次性存 $1,000。

账户已经自动开好了，$1,000 会自动到账吗？

不会。财政部 10/1/2026 起给符合条件的孩子自动开了账户，但 $1,000 要家长认领账户后，提交 Form 4547 勾选领取才会存入，App 里认领时可以一起提交。

孩子 2025 年以前出生，还能拿到钱吗？

政府的 $1,000 只给 2025–2028 年出生的孩子。2016–2024 年出生、住在家庭收入中位数 $117,300 以下邮编的孩子，Dell 已经自动存了 $250；住在美光名单里的县，美光还会再送 $250。18 岁以下有 SSN 的孩子都有账户，家长也可以自己存钱。

父母不是美国公民，能给孩子领吗？

可以。$1,000 看的是孩子是不是美国公民、有没有 SSN，不看父母的身份；只要孩子在美国出生、有 SSN，持 H-1B、绿卡的父母也能认领账户、申请 $1,000。申请的人要是预计能把孩子算作自己报税时的 qualifying child 的家长或监护人。

Trump Account 的钱什么时候能取出来？

18 岁之前基本不能取。孩子满 18 岁那年起，账户变成孩子自己名下的 Traditional IRA，钱归孩子，取钱按 IRA 规则，59½ 岁前取一般要交 10% 罚款，交学费、首次买房等可以免罚款。

Trump Account 和 529 选哪个？

免费的钱都要领，两者不冲突。自己存钱的话，主要用来交学费的选 529 更划算，用在教育上增值免税；Trump Account 适合公司有配比，或者想给孩子存一笔长期投资的钱。

我们会持续关注有没有新的公司、州政府加入往账户里送钱，欢迎大家关注本文更新；收到美光 $250 的小伙伴，也欢迎留言告诉我们哦~