好消息，美国财政部公布了新一期 I Bonds（通胀保值储蓄债券）利率：11/1/2026 到 4/30/2027 之间买入的 I Bonds，前 6 个月年化 5.51%，其中固定利率 1.40%，是 2006 年以来最高的固定利率。每人每年最多买 $10,000，只能在 TreasuryDirect 官网网上买。
固定利率的意义在于：它买入时就锁定，30 年都不变，以后每半年的利率都是「1.40% + 当期通胀率」。上一期（5 月到 10 月）买入的固定利率只有 0.90%，所以今年还没买的，等到 11/1 以后再买更划算。
活动详情
- 买入时间：11/1/2026–4/30/2027
- 利率：前 6 个月年化 5.51%，其中固定利率 1.40%（终身不变），之后每半年按通胀重新算
- 额度：每个 SSN 每个自然年最多 $10,000，最低 $25，可以精确到分
- 购买渠道：只能在 TreasuryDirect 官网网上买，2025 年起不再有纸质债券，报税退税买纸质债券的方式也取消了
- 锁定期：买入后 12 个月内不能取出；5 年内取出要扣最后 3 个月的利息
- 税：免州税和地方税；联邦税可以每年报，也可以等取出时一起报
为什么值得
- 比高息储蓄高：现在主流高息储蓄大概 4% 左右，比如 UFB、Valley Direct，I Bonds 前 6 个月 5.51%，还免州税，住在加州、纽约这些高州税地方的更划算
- 固定利率高：1.40% 的固定利率会跟着这笔钱 30 年，只要通胀是正的，总利率就有 1.40% 打底；以前那批固定利率 0% 的 I Bonds，通胀一降利率就跟着掉
- 没有风险：美国政府担保，本金不会亏
当然也有缺点：钱要锁 12 个月，5 年内取出少 3 个月利息，每年额度只有 $10,000。我们的建议是：短期要用的钱放高息储蓄，至少一两年用不上的闲钱，可以买一部分 I Bonds，把今年的额度用在 11 月以后。
操作步骤
- 打开 TreasuryDirect 官网，注册个人账户（要 SSN、美国地址和美国银行账户）
- 登录后选 BuyDirect，选 Series I，填金额（$25 起，最多 $10,000）
- 选择从绑定的银行账户扣款，扣款日期选 11/1 以后，才能拿到新的 1.40% 固定利率
- 之后在账户里就能看到债券价值，满 12 个月后可以随时取出，钱会打回银行账户
注意事项
- 扣款日期决定利率：I Bonds 按买入当月计息，10 月买的锁定的是旧的 0.90% 固定利率，要拿 1.40% 一定要 11 月以后买
- 每月算一整月利息：月底买和月初买利息一样，所以不用急在 11/1 当天，11 月任何一天买都行
- 今年已经买过 $10,000 的：2026 年的额度用完了，可以等 2027 年再买；1.40% 的固定利率一直到 4/30/2027 都有效
- 夫妻各自有额度：每个 SSN 每年 $10,000，夫妻两人就是 $20,000；有公司（EIN）的，公司也能单独买 $10,000
- TreasuryDirect 网站比较老：注册要做身份验证，偶尔会要求补材料，建议预留时间
常见问题
I Bonds 现在利率是多少？
11/1/2026 到 4/30/2027 买入的 I Bonds，前 6 个月年化 5.51%，其中固定利率 1.40%，之后每半年按通胀率重新计算，固定利率部分终身不变。
I Bonds 每年能买多少？
每个 SSN 每个自然年最多买 $10,000 电子债券，最低 $25。2025 年起已经不能用报税退税买纸质债券。
I Bonds 多久能取出来？
买入 12 个月后可以取出；5 年内取出会扣掉最后 3 个月的利息，满 5 年取出没有罚息。
I Bonds 要交税吗？
利息要交联邦所得税，但免州税和地方税；联邦税可以每年报，也可以等取出时一次性报。
总结
5.51% 的利率加上 1.40% 的固定利率，是这几年 I Bonds 最有吸引力的一期。手上有一两年用不上的闲钱，今年的额度还没用的，11 月以后去 TreasuryDirect 买一笔，非常值得。其他放钱的选择可以看《2026 银行开户奖励汇总》。利率和规则以 TreasuryDirect 官网为准。
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