Chase 家所有信用卡排行

当前市面上 Chase 一共有 24 张信用卡在流通,不包括已经绝版的如 Chase Ritz-Carlton 等。今天我们针对每一张信用卡做一个短评,然后通过比较下列指数来给所有 Chase 的信用卡排名。

  • 开卡奖励
  • 开卡后第二年的消费回报
  • 开卡后第二年的福利
  • 降级选项

当然这个排名很具有主观性,每个人情况都不一样,仅供参考。

首先我们给出最终排名结果,然后下一部分对每张卡进行短评。

排名结果

排名信用卡开卡奖励消费回报福利降级
1Sapphire Reserve (CSR)
2World of Hyatt
3Marriott Bonvoy Boundless
4IHG Premier
5Southwest Priority
6FreedomN/A
7Sapphire Preferred (CSP) N/A
8United Explorer
9Southwest Premier
10Southwest Plus
11Freedom Unlimited (CFU)N/A
12Amazon PrimeN/A
13British Airways
14Iberia
15Aer Lingus
16AARPN/A
17United Club
18IHG Traveler
19Amazon RewardsN/A
20United TravelBank
21Disney Premier
22Disney
23SlateN/AN/AN/A
24Starbucks

详细信息

1: Sapphire Reserve (CSR)

Chase Sapphire 蓝宝石系列的高端卡,也称为 CSR,是北美神卡之一。

  • 年费 $450
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:50,000 UR(三个月消费 $4000)
  • UR 点数估值约为 1.6 cents/point
  • 每年报销 $300 旅行 Travel 类别的消费,包含:航空、酒店、租车,Uber Lyft 等、火车、路桥费
  • 旅游和吃饭 3x UR,其他类别 1x
  • 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡,可以免费带 2 人在世界范围内(包括中国)的不少休息室使用
  • UR 点的用处还是蛮多的,可以转成航空里程、酒店积分等
  • 金属卡

如果接受不了这个年费或者感觉自己每年在 Travel 上的消费达不到 $300,可以考虑蓝宝石系列的 Sapphire Preferred,开卡奖励 60k UR。我们的介绍文章《Chase Sapphire Preferred (CSP) 蓝宝石信用卡介绍》。

2: World of Hyatt

凯悦酒店 Hyatt 常旅客可以考虑申请一张,开卡奖励丰厚,每年一张 Free Night 基本可以赚回年费。

  • 年费 $95
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:50k Hyatt 积分(三个月消费 $3000 给 25k,六个月消费满 $6000 再给 25k),价值约 $800
  • 凯越 Hyatt 积分价值约为 $1.6 cents/point
  • Hyatt 旗下酒店可以获得 4x Hyatt Points,餐饮、机票、交通、健身 2x,其他消费 1x
  • 第二年开始,每年一张 Hyatt Free Night,可用于 Hyatt category 1-4 的任何地方
  • 每年消费 $15k 再获得一晚 Cat 1-4 Free Night
  • 送 Hyatt Discoverist 会员

3: Marriott Bonvoy Boundless

万豪酒店 Marriott 常旅客可以考虑申请一张,开卡奖励丰厚,每年一张 Free Night 基本可以赚回年费。

  • 年费 $95
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:75k 万豪积分(三个月消费 $3000),价值约 $600
  • 万豪积分价值约为 $0.8 cents/point
  • Marriott/SPG/Ritz-Carlton酒店消费 6x
  • 其它所有消费 2x
  • 第二年开始,每年一张 Marriott Free Night,可用于任何低于 35k 积分的万豪酒店
  • 持卡自动获得 Marriott 银会员
  • 万豪积分可以 3:1 转到多家航空里程(AC, BA, AA, UA, Delta, AS, ANA)
  • 金属卡

4: IHG Premier

如果你是 IHG 酒店常住旅客,可以考虑申请,基本每年一个 Free Night 就能换回年费了。

  • 年费 $89
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:125,000 IHG Points(三个月消费 $3000)价值约 $625
  • 第二年开始,交完年费后送一晚 Free Night,只能用在点数需求 40k 及以下的酒店
  • 住 IHG 旗下酒店可以获得 10x IHG Points
  • 吃饭、超市、加油 2x
  • 其他消费 1x
  • 在 IHG 买分可 20% off
  • 积分兑换酒店第四晚免费
  • 赠送 IHG Platinum 会员

5: Southwest Priority

如果是 Southwest 的常旅客,可以考虑申请。

  • 年费 $149
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:40,000 里程 (前三个月消费满 $1000)
  • Southwest Miles 价值约为 1.5 cents/mile
  • 每年报销 $75 的在 Southwest 航空消费
  • 每年报销四次优先登机(Upgraded Boardings)费用
  • Southwest Airlines 的消费 2x 里程,其他消费 1x
  • 每年免费 7,500 里程

6: Freedom

Chase 的北美神卡之一,无年费攒 UR 点,主要用于每季度特定类别的消费。

  • 无年费
  • 境外手续费 3%
  • 开卡奖励:15,000 UR(三个月消费 $500)
  • UR 点数估值约为 1.6 cents/point
  • 每季度特定类别 5x UR,其他所有消费 1x
  • 每季度 5x 返点上限 $1500
  • UR 点的用处还是蛮多的,可以转成航空里程、酒店积分等

关于此卡的详细信息可以参考我们的介绍文章《Chase Sapphire Preferred (CSP) 蓝宝石信用卡介绍》。

7: Sapphire Preferred (CSP)

Chase 很有名的蓝宝石信用卡,也称为 CSP,是北美神卡之一。

  • 年费 $95,首年免年费
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:60,000 UR(三个月消费 $4000),价值 $960
  • UR 点数估值约为 1.6 cents/point
  • 旅游和吃饭 2x UR,其他类别 1x
  • UR 点的用处还是蛮多的,可以转成航空里程、酒店积分等
  • 金属卡

关于此卡的详细信息可以参考我们的介绍文章《Chase Sapphire Preferred (CSP) 蓝宝石信用卡介绍》。

8: United Explorer

建议申请,开卡奖励比较丰厚,如果是 UA 的常旅客,非常划算。

  • 年费 $95,首年免年费
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:50,000 里程 (前三个月消费满 $2000 得 40k,六个月消费满 $5000 再得 10k)
  • UA Miles 价值约 1.4 cents/mile
  • UA 消费、吃饭、酒店获得 2x UA Miles,其他消费 1x
  • 每年获得两张一次性 United Clubs 休息室门票
  • UA 执飞的飞机,第一件托运行李免费
  • UA 执飞的飞机,享有 Group 2 优先登机权
  • UA 机上消费 25% off
  • 在 UA 官网查询里程票可以看到额外的经济舱 XN 舱余票,简单来讲,就是说普通搜索已经显示没有票的航班,持卡人依然可以搜到里程票

关于此卡的详细信息可以参考我们的介绍文章《Chase United Explorer 美联航信用卡介绍》。

9: Southwest Premier

如果不经常坐 Southwest,这张是入门卡,如果是 Southwest 的常旅客,可以考虑更高端的 Southwest Premier。

  • 年费 $99
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:40,000 里程 (前三个月消费满 $1000)
  • Southwest Miles 价值约为 1.5 cents/mile
  • Southwest Airlines 的消费 2x 里程,其他消费 1x
  • 每年免费 6,000 里程
  • 前两个托运行李免费

10: Southwest Plus

如果不经常坐 Southwest,这张是入门卡,如果是 Southwest 的常旅客,可以考虑更高端的 Southwest Premier 或 Southwest Priority。

  • 年费 $69
  • 境外手续费 3%
  • 开卡奖励:40,000 里程 (前三个月消费满 $1000)
  • Southwest Miles 价值约为 1.5 cents/mile
  • Southwest Airlines 的消费 2x 里程,其他消费 1x
  • 每年免费 3,000 里程
  • 前两个托运行李免费

11: Freedom Unlimited (CFU)

无年费攒 UR 点的好卡。

  • 无年费
  • 境外手续费 3%
  • 开卡奖励:$200 (前三个月消费满 $500)
  • 所有消费获得 1.5x UR 点数,无上限
  • UR 点数估值约为 1.6 cents/point

12: Amazon Prime Rewards

如果在 Amazon 购买比较频繁而且是 Prime 会员,可以考虑申请。也可以考虑申请 Amazon Store Card

  • 无年费
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:$50 Amazon Gift Card,开卡即送(如果先试用 Prime 会员在申请此卡,则开卡奖励为 $70,Prime 会员可以免费试用 30 天,或者学生免费试用 6 个月
  • Prime 会员在 Amazon 和 Whole Foods 消费 5% 返现(非Prime 会员 3% 返现)
  • 吃饭、药店和加油 2% 返现
  • 其他任意消费 1% 返现
  • Amazon Fresh 额外 10% 返现
  • 金属卡,逼格高

13: British Airways

除了开卡奖励外,如果你不是 British Airways 的常旅客或不是经常往欧洲飞,不建议申请。

  • 年费 $95
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:100,000 Bonus Avios(三个月消费 $3,000 给 50k,首年消费满 $20,000 再给 50k)
  • 在 British Airways (BA), Iberia (IB), Aer Lingus (EI) 航空消费 3x Bonus Avios
  • 酒店消费 2x Bonus Avios
  • 其他消费 1x Bonus Avios

14: Iberia

除了开卡奖励外,如果你不是伊比利亚航空 Iberia 的常旅客或不是经常往欧洲飞,不建议申请。

  • 年费 $95
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:100,000 Bonus Avios(三个月消费 $3,000 给 50k,首年消费满 $20,000 再给 50k)
  • 在 British Airways (BA), Iberia (IB), Aer Lingus (EI) 航空消费 3x Bonus Avios
  • 酒店消费 2x Bonus Avios
  • 其他消费 1x Bonus Avios
  • 每 calendar year 消费满 $30k 之后,可获得一张 $1000 的折扣券

15: Aer Lingus

除了开卡奖励外,如果你不是爱尔兰航空 Aer Lingus 的常旅客,不建议申请。

  • 年费 $95
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:100,000 Bonus Avios(三个月消费 $3,000 给 50k,首年消费满 $20,000 再给 50k)
  • 在 British Airways (BA), Iberia (IB), Aer Lingus (EI) 航空消费 3x Bonus Avios
  • 酒店消费 2x Bonus Avios
  • 其他消费 1x Bonus Avios
  • 每 calendar year 消费满 $30k 之后,可获得一张经济舱同行票 Companion Ticket

16: AARP

主打为无上限返现。AARP 是 American Association of Retired Persons 美国退休老人协会的缩写。

  • 无年费
  • 境外手续费 3%
  • 开卡奖励:$100(三个月消费 $500)
  • 吃饭和加油返现 3%
  • 其他消费返现 1%
  • 返现总额无上限

17: United Club

最大亮点是赠送 United Club 休息室会员,但如果不是一年出差几十次的人,United Club 并没有太大的价值和亮点。

  • 年费 $450
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:50,000 UA Miles(三个月消费 $3000)价值约 $700
  • 可带一位同行者进入United Club 休息室(这个休息室直接买会员是 $500/年)
  • UA 消费 2x UA Miles,其他消费 1.5x
  • UA 执飞的飞机,持卡人和 resevation 里另一个人都可享受 2 件免费托运行李
  • UA 执飞的飞机,享受 Premier Access:行李优先处理、Group 1登机
  • 送 Hyatt Discoverist 会员
  • 送 Hertz 最高级别的 President’s Circle 会员

18: IHG Traveler

可作为 IHG 其它卡得降级选项,如果你是 IHG 酒店常住旅客,可以考虑高级一点的 IHG Premier 卡。

  • 年费 $29
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:60,000 IHG Points(三个月消费 $2000)价值约 $300
  • 住 IHG 旗下酒店可以获得 5x IHG Points
  • 吃饭、超市、加油 2x
  • 其他消费 1x
  • 在 IHG 买分可 20% off
  • 积分兑换酒店第四晚免费

19: Amazon Rewards

注意这张不是 Prime Rewards!如果在 Amazon 购买比较频繁而且是 Prime 会员,可以考虑 Prime Rewards 卡而不是这张。也可以考虑申请 Amazon Store Card

  • 无年费
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:$50 Amazon Gift Card,开卡即送(如果先试用 Prime 会员在申请此卡,则开卡奖励为 $70,Prime 会员可以免费试用 30 天,或者学生免费试用 6 个月
  • 在 Amazon 和 Whole Foods 消费 3% 返现(Prime 会员可以考虑 Prime Rewards 卡而不是这张,有 5% 返现)
  • 吃饭、药店和加油 2% 返现
  • 其他任意消费 1% 返现
  • 金属卡,逼格高

20: United TravelBank

最佳 UA 有年费卡的降级选项,不建议直接申请,会占用 5/24 卡槽。

  • 无年费
  • 无境外手续费
  • 开卡奖励:$150 United TravelBank cash(三个月之内消费$1,000)
  • 在 UA 买机票返 2% TravelBank Cash,其他消费 1.5%
  • TravelBank Cash 在购买 UA 机票时可 1:1 兑换
  • 无免费行李、优先登机的福利
  • UA 机内的购物 25% off

21: Disney Premier

不建议申请,无太大的长远意义,如果不是 Disney 疯狂爱好者,可能连年费都赚不回来。会占用 5/24 卡槽。

  • 年费 $49,不免首年
  • 境外手续费 3%
  • 开卡奖励:$200
  • 加油、超市、餐馆、园区内消费返 2% Disney Rewards Dollars
  • 其他消费返 1% Disney Rewards Dollars
  • Disney Rewards Dollars 可用于在 Disney 1:1 消费,也可用于报销机票
  • 多款卡通卡面

22. Disney Visa Card

同样的福利可以通过 Chase Disney Debit Card 获得,这样的话没有理由再申请 Credit Card。不建议申请,会占用 5/24 卡槽。

  • 无年费
  • 境外手续费 3%
  • 开卡奖励:$50
  • 任意消费返 1% Disney Rewards Dollars
  • Disney Rewards Dollars 可用于在 Disney 1:1 消费,也可用于报销机票
  • 多款卡通卡面

23. Slate

这就是一张主要用于 Balance Transfer 的信用卡,但即使如此,Chase Freedom 和 Freedom Unlimited 也可以 Balance Transfer。如果没有这方面的需求,不建议申请,会占用 5/24 卡槽。

  • 无年费,无任何开卡奖励
  • 主要用于 Balance Transfer,开卡前 60 天内 balance transfer 无手续费,60 天后 5% 或最少 $5
  • 前 15 个月 0% APR

24. Starbucks

可能经常喝星巴克咖啡的人会比较适合这张卡,但一般人不建议申请,会占用 5/24 卡槽。详细介绍《Starbucks 与 Chase 的联名 Visa 信用卡最全面介绍》

  • 年费 $49
  • 境外手续费 3%
  • 持卡送星巴克金会员
  • 开卡 3 个月内消费满 $500 得 6,500 颗星星,价值约为 $260
  • 在 Starbucks 消费每 $1 拿 1 颗星
  • 其它任意消费每 $4 拿 1 颗星
  • 每年(12 个月)可拿 8 个他们为你精心挑选的特别食物或饮品(Barista Picks)
  • 享有 Chase 信用卡的一般福利

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