ChexSystem 和信用卡的三大信用局（Equifax, Experian & TransUnion）功能一样，只不过是关于银行账户 Banking Account（Checking/Saving ）的。大多数银行账户开户都会查询 ChexSystem，就像开信用卡账户要查询三大信用局一样。ChexSystem 隶属于 Federal Credit Reporting Act (FCRA)，每年可以免费查询一次自己的信用报告。如果你在开银行账户的时候被拒，最好去查一下自己的 ChexSystem 信用报告。
ChexSystem 的官方网站是：https://www.chexsystems.com。
文章目录
ChexSystem 主要功能和内容
ChexSystem 主要跟踪因为一些负面因素被关闭的银行账户记录，超过 90% 的美国银行都会在你申请新的 Checking 或 Saving 账户时查询 ChexSystem。如果自己在 ChexSystem 上有不好的负面记录，可以说很难申请到新的银行账户。
常见的负面不良记录包括但不限于：
- 多次 Overdrafts
- 提供虚假信息，兑换假支票等
- 账户有欠款长期未偿还，或关闭账户的时候还有欠款未还清
- 账户滥用、欺诈等
- 其它违反银行规定的操作
除此以外，每次开户时银行的查询记录也会显示在报告上。
这里有一份官方给的报告示例，可以参考一下上面的主要信息。
如果你的银行账户因此被关，会被上报到 ChexSystem 系统，所有银行都可以调取查询。ChexSystem 的分数位于 100 和 899 之间，分数越高越好。这个分数和自己的信用分数（Credit Score）没有必然联系，你可能信用分数很好，但 ChexSystem 的分数很低，反过来也一样。
开很多银行账户会影响吗？
因为 90% 的大银行在开户时都会查询 ChexSystem，留下查询记录，其它的银行都可以看到，类似于 Hard Pull。但具体每个银行对开多少账户的限制不一样，如果你在过去 12 个月内新开的账户数量超过了这一限制，就会拒绝你的申请。
据网上的数据点显示，一般一年之内新开账户数量在 6-8 个是完全没有任何问题的，12 个以下可能没有问题。但每个银行对这个的敏感度不一样，可以肯定的是，你短时间内申请的新银行账户越多，被拒的可能性越大，即使没有任何的不良记录。
免费获取自己的 ChexSystem 信用报告
每 12 个月可以免费获取一次自己的 ChexSystem 信用报告，有如下几种方式：
在线申请
可以在官网直接申请，申请链接。
网上获取
08/2020 更新：现在可以在网上直接获取报告了，可以保存成 PDF，获取地址。
电话
800.428.9623
邮寄
首先打印并填写 Consumer Request for Disclosure Form，然后邮寄到下列地址：
Chex Systems, Inc.
Attn: Consumer Relations
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, MN 55125
传真
首先打印并填写 Consumer Request for Disclosure Form，然后发送传真到 602.659.2197。
ChexSystem 的记录保留时长
负面记录做多保留 5 年。注意如果你的银行账户因为欠款被关，上报到了 ChexSystem，后来你偿还了所有欠款，但 ChexSystem 里相应的不良记录并不会消除。
如果有的负面记录是由于账户被盗、身份被盗等因素产生的，ChexSystem 是会移除这些错误记录的。如果要申诉错误的负面记录，可以在官网 ChexSystem Dispute 开始申诉。
ChexSystem 负面记录太多，这时候怎样开新的银行账户？
首先，并不是所有银行都会查询 ChexSystem，可以找一家不查询 ChexSystem 的银行开户。
还有一些银行虽然查询 ChexSystem，但如果报告上只有一次或两次不良记录，还可以有一次 “second chance” 的机会。具体要查询各个银行的网点，跟 agent 好好沟通。
如果实在不行，负面记录最多 5 年后会清除，到时候再申请也不迟。
如何避免在 ChexSystem 上出现负面记录
对待自己的 ChexSystem 记录要像对待信用卡的信用记录一样，平时要养成一些良好的使用习惯，避免出现不良记录。
- 如果设置过一些 Auto Payment，一定要在关闭账户前取消，不然可能会让账户余额欠款
- 如果自己关闭账户，不要让账户余额为 0，以免出现其它扣费造成欠款，最好在关闭银行账户前咨询 agent 再三确认
- 不要写超过自己账户余额的支票，避免 overdraft
- 一定不要把自己账户的 PIN 告诉别人
- 如果发现有错误记录或银行失误，一定要及时联系银行纠正，如果已经上报到 ChexSystem，一定要及时申诉
