ChexSystem 简介,银行账户(Checking 或 Saving)的信用局

ChexSystem 和信用卡的三大信用局(Equifax, Experian & TransUnion)功能一样,只不过是关于银行账户 Banking Account(Checking/Saving )的。大多数银行账户开户都会查询 ChexSystem,就像开信用卡账户要查询三大信用局一样。ChexSystem 隶属于 Federal Credit Reporting Act (FCRA),每年可以免费查询一次自己的信用报告。如果你在开银行账户的时候被拒,最好去查一下自己的 ChexSystem 信用报告。

ChexSystem 的官方网站是:https://www.chexsystems.com

ChexSystem 主要功能和内容

ChexSystem 主要跟踪因为一些负面因素被关闭的银行账户记录,超过 90% 的美国银行都会在你申请新的 Checking 或 Saving 账户时查询 ChexSystem。如果自己在 ChexSystem 上有不好的负面记录,可以说很难申请到新的银行账户。

常见的负面不良记录包括但不限于:

  1. 多次 Overdrafts
  2. 提供虚假信息,兑换假支票等
  3. 账户有欠款长期未偿还,或关闭账户的时候还有欠款未还清
  4. 账户滥用、欺诈等
  5. 其它违反银行规定的操作

除此以外,每次开户时银行的查询记录也会显示在报告上。

这里有一份官方给的报告示例,可以参考一下上面的主要信息。

如果你的银行账户因此被关,会被上报到 ChexSystem 系统,所有银行都可以调取查询。ChexSystem 的分数位于 100 和 899 之间,分数越高越好。这个分数和自己的信用分数(Credit Score)没有必然联系,你可能信用分数很好,但 ChexSystem 的分数很低,反过来也一样。

开很多银行账户会影响吗?

因为 90% 的大银行在开户时都会查询 ChexSystem,留下查询记录,其它的银行都可以看到,类似于 Hard Pull。但具体每个银行对开多少账户的限制不一样,如果你在过去 12 个月内新开的账户数量超过了这一限制,就会拒绝你的申请。

据网上的数据点显示,一般一年之内新开账户数量在 6-8 个是完全没有任何问题的,12 个以下可能没有问题。但每个银行对这个的敏感度不一样,可以肯定的是,你短时间内申请的新银行账户越多,被拒的可能性越大,即使没有任何的不良记录。

免费获取自己的 ChexSystem 信用报告

每 12 个月可以免费获取一次自己的 ChexSystem 信用报告,有如下几种方式:

在线申请

可以在官网直接申请,申请链接

电话

800.428.9623

邮寄

首先打印并填写 Consumer Request for Disclosure Form,然后邮寄到下列地址:

Chex Systems, Inc.

Attn: Consumer Relations

7805 Hudson Road, Suite 100

Woodbury, MN 55125

传真

首先打印并填写 Consumer Request for Disclosure Form,然后发送传真到 602.659.2197。

ChexSystem 的记录保留时长

负面记录做多保留 5 年。注意如果你的银行账户因为欠款被关,上报到了 ChexSystem,后来你偿还了所有欠款,但 ChexSystem 里相应的不良记录并不会消除。

如果有的负面记录是由于账户被盗、身份被盗等因素产生的,ChexSystem 是会移除这些错误记录的。如果要申诉错误的负面记录,可以在官网 ChexSystem Dispute 开始申诉。

ChexSystem 负面记录太多,这时候怎样开新的银行账户?

首先,并不是所有银行都会查询 ChexSystem,可以找一家不查询 ChexSystem 的银行开户。

还有一些银行虽然查询 ChexSystem,但如果报告上只有一次或两次不良记录,还可以有一次 “second chance” 的机会。具体要查询各个银行的网点,跟 agent 好好沟通。

如果实在不行,负面记录最多 5 年后会清除,到时候再申请也不迟。

如何避免在 ChexSystem 上出现负面记录

对待自己的 ChexSystem 记录要像对待信用卡的信用记录一样,平时要养成一些良好的使用习惯,避免出现不良记录。

  • 如果设置过一些 Auto Payment,一定要在关闭账户前取消,不然可能会让账户余额欠款
  • 如果自己关闭账户,不要让账户余额为 0,以免出现其它扣费造成欠款,最好在关闭银行账户前咨询 agent 再三确认
  • 不要写超过自己账户余额的支票,避免 overdraft
  • 一定不要把自己账户的 PIN 告诉别人
  • 如果发现有错误记录或银行失误,一定要及时联系银行纠正,如果已经上报到 ChexSystem,一定要及时申诉

参考资料:DoCChexSystem Official Website

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2 条回复 A文章作者 M管理员