解锁美国运通金卡(Amex Gold Card)：如何将年费变成数千美元的价值

美国运通金卡 Amex Gold Card 概览

美国运通金卡（Amex Gold Card）简单来讲，是一个吃货与旅行爱好者的终极选择。这张卡以其丰厚的餐饮和旅行奖励，以及其它的各种年度报销福利，成为了一张实际汇报远大于年费的神卡。本文将全面介绍一下这张卡片及其福利，以及深入分析你是否适合申请这张信用卡。

开卡奖励

这张卡目前的开卡奖励如下，主要包含两个部分：

1. 60000 MR 积分：开卡后 6 个月之内消费 $6,000 即可获得。根据积分使用方式，价值可达 $600-$1,200 或更多；
2. $100 餐厅消费返现：开卡后 6 个月之内全球范围的参订消费可获得 20% 返现，以 statement credit 形式返还。

目前这个优惠将于 11/6/2024 结束，大家千万不要错过。

积分回报率

运通金卡的 MR 积分回报率如下：

1. 餐厅消费 4x 积分（全球范围，每年最高 $50,000 消费，超出部分 1x 积分）
2. 美国超市消费 4x 积分（每年最高 $25,000 消费，超出部分 1x 积分）
3. 机票 3x 积分（需通过航司官网或 AmexTravel 预订）
4. 酒店 2x 积分（需通过酒店官网或 AmexTravel 预订）
5. 所有其他消费 1x 积分

如果每个 MR 积分以 2 美分的估值计算，相当于在餐厅和超市获得 8% 返现，在航空消费上获得 6% 返现，在酒店消费上获得 4% 返现。这样的回报率在信用卡市场上绝对是顶尖水平。

年度报销福利

运通金卡用户每年可获得总计高达 $424 的免费报销（妥妥赚回年费）。报销的方式是消费后当月会以 statement credit 的形式返还：

• $120 餐饮吃饭报销：每月 $10，可用于下列餐厅消费：
  • Grubhub
  • The Cheesecake Factory
  • Goldbelly
  • Wine.com
  • Five Guys
• $120 Uber 报销：每月 $10，可用于 Uber 或 Uber Eats（如果没有打车需求也可以点外卖）。将金卡加到 Uber 账户后将自动每月获得 $10 的 Uber Cash；
• $100 Resy 报销：每年两次 $50，用于 Resy 上预订的餐厅（Resy 是一家美国的餐厅预定平台）；
• $84 Dunkin’ 报销：每月 $7，用于所有 Dunkin’ 门店消费。

旅行相关福利

这张卡提供了非常多的旅行相关福利，这里汇总亮点如下：

The Hotel Collection

• 预订两晚或以上可获得 $100 的酒店消费积分
• 可能获得房间升级、中午 12 点办理入住、延迟退房等特权

无国外交易费

• 在国外使用卡片不收取额外的交易费用，对于经常出国旅行、出差的人来说很不错

全球协助热线

• 24/7 不间断，提供医疗、法律、金融等方面的紧急协助，甚至可以帮助安排紧急医疗运送

行李保险

• 随身行李保险最高可达 $1,250，托运行李保险最高可达 $500
• 包括行李丢失、被盗或损坏的情况

汽车租赁损失和损坏保险

• 用这张卡租车的时候，如果拒绝租车公司提供的 collision damage waiver，则当车子被偷或损坏的时候，Amex 会进行赔付。关于这个保险的官方细则在这里，申请赔付的官方地址是这里

费用和利率

年费：

• 主卡年费为 $325
• 开始的 5 张副卡无额外年费
• 第 6 张及以上的副卡，每张收取 $35 年费

利率：

• APR 区间为 21.24% – 29.24%，视具体信用状况而定
• Cash Advance 的年利率为 29.99%
• 如果出现逾期，可能会触发 29.99% 的罚息

其他费用：

• 无国外交易费（Foreign Transaction Fee）
• 逾期罚款：最高 $40
• Cash Advance Fee：每次收取预支金额的 5% 或 $10，取较高者
• Returned Payment Fee（退回付款罚款）：最高 $40

重要说明：

1. 该卡采用 “无预设消费限额” 政策，即 No Preset Spending Limit（NPSL），就是说没有固定的信用额度，而是根据持卡人的消费模式、付款历史和信用状况等动态调整
2. Pay It Plan It 功能：可以将大额购物分期付款；如果您选择使用分期付款功能，每个分期计划都会收取固定的手续费，最高可达每月 1.33%

申请条件和适合人群

申请条件：

1. 信用分数：良好的信用分数（670+）通过率更高
2. 收入要求：没有明确的最低收入要求，任何收入均可申请
3. 📢 运通卡申请规则：如果你在过去 90 天内已获批 2 张美国运通卡，或在过去 12 个月内获批 5 张卡，可能会被拒绝
4. 📢 开卡奖励限制：如果你之前拥有过此卡或类似卡（如 Premier Rewards Gold Card），并在过去 24 个月内获得过开卡奖励，则无法再次获得开卡奖励

最适合的申请人群：

1. 经常在餐厅用餐、订购外卖的人
2. 经常在超市购物，负责家庭日常消费、采购的人
3. 经常外出旅行、出差、住酒店的人

最佳使用策略

1. 充分利用 4x 积分类别：将所有餐厅消费和超市购物都用此卡
2. 充分利用 3x 积分类别：直接从航司或 AmexTravel 订机票酒店都用此卡
3. 📢 别错过任何年度报销福利： 详见上文，这个部分是按月给的，当月错过了就没有了，并不会累积到下个月，所以一定要充分利用
4. 📢 利用 Amex Offers：高年费卡的 Amex Offers 通常都不错，多看看有没有自己喜欢的
5. 合理使用Pay It Plan It 功能应对大额购物，但要权衡手续费
6. 📢 养成每月全额还款的习惯，避免高额利息
7. 保持良好的账户状态，按时还款，保持低的使用率，可以获得较高的信用额度

结语：美国运通金卡是否适合你?

美国运通金卡虽然 $325 的年费乍看之下可能有些高，但考虑到这张卡提供的所有福利和潜在收益，实际上可以实现倒赚。总的来说，如果你是一个喜欢品尝美食、经常旅行的人，美国运通金卡绝对值得。

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