关于美国的银行的一些基础知识

银行大家都不陌生，是我们日常生活不可或缺的一部分。但关于美国的银行的一些基础知识可能我们还了解的不是很全面。今天我们来简单介绍一下。

银行究竟在干什么？

银行的基础功能，就是让我们把钱存进去，支付我们一定的存款利息。我们存入的大量现金银行会用来发放贷款，然后再收贷款的利息。银行收的利息减去支付我们的存储利息就是银行的盈利。

什么是 Checking Account（支票账户）？

Checking Account，也叫支票账户，主要用于日常支出和使用。Checking Account 里存的钱没有存款利息。Checking Account 一般对所村金额的存取没有限制。

Checking Account 一般都有月费，但有很多途径可以免除，例如每个月固定的 Direct Deposit，或者每个月日均余额保持在某个数字之上等等。

Checking Account 可以用来：

• 可以配备一张 Debit Card，支持刷卡消费
• 可以写支票

Checking Account 不能用来：

• 获得存款利息
• 定期、死期存款

什么是 Saving Account（储蓄账户）？

Saving Account，也叫储蓄账户，和 Checking Account 不同的是它不能用于日常支出和使用。通常用来长期存出一些暂时不用的钱。

有些银行对 Saving Account 每个月的交易笔数有限制，例如如果一个月有超过 6 个交易就会收费。

Saving Account 一般都有月费，但有很多途径可以免除，例如保持每个月日均余额在某个数字之上等等。

Saving Account 可以用来：

• 获得存款利息

Saving Account 不能用来：

• 没有 Debit Card
• 无限制的交易、转账等

什么是 FDIC Insured？

如果一个银行生成 FDIC（Federal Deposit Insurance Corporation）Insured，意思就是万一银行经营不善破产了，你在银行存的钱是受联邦保护的，最高赔偿 $250,000。

银行怎么盈利？

银行盈利的方式有很多种，比如放贷款、收手续费、投资等。但总体上来讲，最主要的盈利方式还是发放贷款然后收利息。

银行发放贷款的利率因人而异，和很多因素有关。而且这个利率一定比 Saving Account 的存储利率高，这其中的差价就是盈利。

银行的钱存在哪里？

我们经常在电视电影里看到巨大的金库存储的巨额现金的场景，但这在现实生活中并不现实。银行并不会把现金放在那里贬值，而是都会投资出去，用来盈利。

但万一客户要取钱而银行又没有钱怎么办？所以规定银行必须根据规模保留一定的现金。例如银行总存储额高于 $12.4 million 则必须将 10% 留存。

银行监管部门

一般来讲，在美国有四家独立监管部门负责监督银行的运作：

• Office of the Comptroller of the Currency (OCC)
• National Credit Union Administration (NCUA)
• Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC):
• Federal Reserve Board

如果你想知道哪家监管机构负责你所用的银行，可以到政府的相关页面查询：查询地址。

总结

本文并没有深入对银行的系统做介绍，而是简单的让大家了解银行的一些基本概念和运作远离，希望对美国的银行不太熟悉的新同学一个指引。